Как приобрести полис ОСАГО по законной цене?
Прошло почти полгода с момента вступления в силу новой версии закона об ОСАГО. Лимит страховых выплат за вред имуществу поднят со 120 до 400 тыс. руб, в том числе по европротоколу - с 25 до 50 тыс. руб.
Стоимость страховки увеличилась примерно на треть. Утверждена единая методика независимой технической экспертизы, которая исключает возможность безосновательного изменения размера страховых выплат.
Введены штрафные санкции для должностных лиц страховых компаний за необоснованный отказ или уклонение от заключения договора ОСАГО в размере 50 тыс. руб. Однако, и эти изменения не принесли мира и благоденствия на рынок страхования автогражданской ответственности.
До бога высоко, до царя далеко
Страховые компании в десятках регионов продолжают издеваться над автомобилистами, всячески давая понять, что им невыгодно страховать по существующим тарифам. Разве, что Москва с Санкт-Петербургом, как обычно, стоят особняком.
Наиболее широкое распространение получили такие незаконные действия как навязывание в довесок к ОСАГО полисов добровольного страхования; отказ в применении скидок за безаварийную езду; страхование только по предварительной записи или после осмотра автомобиля; ссылки на отсутствие бланков полисов.
К сожалению, тысячи жалоб не заставили надзорные органы навести порядок и пресечь беззаконие. Да что там жалобы! Уж скоро год будет, как на встрече с активистами "Общероссийского народного фронта" Президент страны Владимир Путин дал личную оценку происходящему: "Это безобразие... С этим надо бороться... Надзирающие органы должны за этим следить!".
Тут же он поручил Центробанку и Федеральной антимонопольной службе оградить автовладельцев от страховок, навязываемых вместе с полисом ОСАГО. В общем, "Партия сказала: надо! Комсомол ответил: есть!"
И вот уже Ростовское УФАС возбудило дело о сговоре на рынке ОСАГО против "Ингосстраха", "Росгосстраха", "Уралсиба", "МСК", "МАКСа", "Альфастрахования", "Северной казны", "Согласия", "ВСК" и "Гута-страхования".
УФАС Хакасии возбудило дело в отношении компаний "ВСК", "Росгосстрах", "Согласие", "Ингосстрах"...
Управление ФАС в Белгородской области оштрафовало ООО "Росгосстрах" за навязывание договоров личного страхования при продаже полисов ОСАГО на 275 тыс. руб., в Чувашии - на 29,8 млн. р. , в Татарстане - на 158 млн. руб.!
В Самарской области штрафы по 50 тыс. руб. наложены на должностных лиц "Росгосстраха", "РЕСО-Гарантии", "ВСК" и "ВТБ-Страхования". Это - первые известные случаи применения новой нормы закона Банком России. Но страховой бизнес дал понять, что ему и многомиллионные штрафы нипочём.
Воронежское УФАС на фоне других регионов выглядит довольно бледно. Ещё в конце 2013 года оно выдало местному филиалу ООО "Росгосстрах" предупреждение о прекращении нарушений антимонопольного законодательства и посчитало миссию выполненной.
Никаких согласованных действий в работе страховых компаний руководитель регионального антимонопольного ведомства Владимир Рохмистров не усмотрел. Происходящее в Воронеже он назвал "не сговором, а гонкой за лидером". И то - правда: директорам местных филиалов надо выполнять волю столичных начальников, а не вести тут сепаратные переговоры между собой.
Тем временем вопросы автострахования стали самыми обсуждаемыми на местном интернет-портале: за последний год более 4500 сообщений в одной теме! Автомобилисты ежедневно задают вопросы о том, где застраховаться, сколько надо платить сверху, куда жаловаться, когда же закончится этот беспредел. Ну, и публикуют отчёты о своих злоключениях.
Вот в прошлую пятницу один из пользователей сети поведал свою историю о страховании в "Максе": "Приехал в 8.20, был первым. Через полчаса вышла девочка и заявила, что бланки еще не подвезли и ждать смысла нет... Со мной были люди, которые записывались в октябре, ноябре, их тоже развернули". И это никого не удивило: норма провинциальной жизни.
Такая ситуация на рынке страхования привела к тому, что стали безудержно плодиться мошенники. Интернет полон объявлений о продаже полисов ОСАГО по символической цене - всего за 1000 руб. Предупреждают, что страховое возмещение по такому полису не получить, но для предъявления инспектору на дороге - вполне сгодится. И ведь народ, доведённый до отчаяния, готов уже и с фальшивками ездить.
Вот так и живём: без полиса нельзя, а купить его без проблем невозможно! В общем, в очередной раз нам дали понять, что "спасение утопающих - дело рук самих утопающих".
Предупреждён - значит защищён
Чтобы увереннее противостоять беззаконию страховых компаний, необходимо знать основные положения закона. Практика показывает, что когда человек приходит в офис страховой компании мало-мальски подкованным, то вероятность получения заветного полиса в кратчайшие сроки и с минимальными затратами намного возрастает.
Согласно закону об ОСАГО для получения заветного полиса страхователь должен представить заявление о заключении договора обязательного страхования, личный паспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства или его паспорт (ПТС), водительские удостоверения лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством, диагностическую карту о прохождении технического осмотра.
В соответствии п.1.5 Правил ОСАГО страховщик не вправе отказать владельцу транспортного средства в заключении договора ОСАГО, обратившемуся к нему с заявлением и представившему необходимые документы.
При заключении договора страховщик, действительно, может провести осмотр транспортного средства, в том числе по месту жительства страхователя. Однако "право на осмотр автомобиля" не то же самое, что "право на отказ в страховании"! В общем, захотят взглянуть на машину - пусть приезжают в оговоренное время и смотрят, но застраховать обязаны сразу!
Что интересно, данная норма не менялась с момента введения ОСАГО! 10 лет подряд страховщики успешно продавали полисы без осмотра автомобилей. Неужели кто-то поверит в то, что весь страховой рынок повально нарушал законодательство на глазах у прокуратуры и своих хозяев?
У представителя страховщика по закону два пути: оформить полис или выдать мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения договора. Причём о факте отказа страховая компания обязана информировать Банк России и Российский союз автостраховщиков (РСА)!
Так требуйте этот письменный отказ немедленно, в присутствии свидетелей и под видеозапись! После этого у вас на руках появится полис, либо - основания для жалобы и весомые доказательства нарушений закона.
Редко какой менеджер в такой ситуации открыто подставит себя под штраф в размере 50.000 руб, а своих начальников - под вероятность проверки филиала надзорными органами!
Кстати, Банк России считает что страховщик может отказать в продаже полиса ОСАГО только в одном случае: если у него закончились бланки полисов и исчерпана квота на их получение. С учётом того, что РСА удовлетворяет все заявки сполна и оперативно, такая причина, как "нет полисов",- сейчас из разряда небылиц. Если вам её озвучивают, - требуйте письменный отказ с указанием именно этой причины! Уверяю, что полисы тут же появятся!
Правдой нельзя оскорбить
Много лапши на наши уши навешано в отношении коэффициента, применяемого за безаварийную езду (Кбм). На самом деле, никто его не отменял и не изменял. По окончании срока действия предыдущего полиса вы можете взять у своего страховщика "Сведения о страховании". В них указывается ваш настоящий Кбм.
Сведения эти предоставляются страховщиками в письменной форме, бесплатно. С данным документом вы можете придти в любую другую страховую компанию, и там будут обязаны застраховать вас именно на основании предоставленного документа.
Не верьте россказням офис-менеджеров про недействительность этих сведений, необходимость недельной проверки их в РСА, "зависания" автоматизированной базы данных и прочей чуши. На вашей стороне закон!
Согласно его требованиям страховщик обязан страховать на основании сведений, изложенных в вашем заявлении на страхование! И даже в том случае, если имеются несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений!
Если в предшествующем году вы не были виновником ДТП - скидка пропасть никуда не может! Все кивания страховщика на базу данных РСА, которая выдаёт отсутствие скидки (Кбм=1,0), отметайте сразу и подальше! Без участия представителей страховщика в базе ничего пропасть и появиться не может! Напишите жалобу - сразу всё найдётся!
Правда, многие страхователи сами расставляют грабли на своём пути. Дело в том, что обязанность извещения страховой компании обо всех изменениях условий договора в течение периода его действия лежит на страхователе! Например, заменили водительское удостоверение - надо письменно сообщить об этом страховщику!
Многие этого не делают. И вот приходите вы страховаться в очередной раз, указываете в заявлении новое водительское удостоверение, а система вас не распознаёт. Полагает, что ранее вы не страховались и скидку за безаварийность не предоставляет. Чтобы не давать страховщику такого шанса, нужно и самим быть ответственными!
В отношении навязывания дополнительных полисов тоже всё очевидно. Это нарушение ст.16 Закона "О защите прав потребителей". Сразу предупредите об этом продавца полисов, если он намеревается продать вам ОСАГО только "в одном пакете" со страхованием квартиры или жизни!
Алгоритм противодействия тот же, что описан выше: фиксация незаконных действий, требование письменного отказа в страховании ОСАГО, жалобы в надзорные инстанции: Банк России, Прокуратуру, Роспотребнадзор.
Территориальный отдел по контролю за деятельностью страховых компаний в Воронежской области пока не создан, поэтому обращаться нужно в межрегиональное управление Службы Банка России по финансовым рынкам в Центральном федеральном округе по адресу:109017, г.Москва, Старомонетный пер., д.3, стр.1.
Ну, и в конце немного статистики к размышлению. По информации интернет-ресурса "Страхование сегодня" за 9 месяцев 2014 года пятёркой лидеров ОСАГО в Воронежской области с автомобилистов собрано чуть больше 1 млрд. руб. (+15,0% к 9 мес. 2013 года). Выплачено потерпевшим за тот же период - 760 млн. руб.
РСА на днях сообщил об итогах 2014 года: страховщики ОСАГО в России собрали 150,3 млрд. р., на выплаты потратили - 88,8 млрд. руб. И это называется кризисом?! Не случайно, за время вселенского плача о страшной убыточности ОСАГО ни одна страховая компания от лицензии в добровольном порядке не отказалась! Как в той поговорке про мышей, которые "плакали и кололись, но продолжали есть кактус".
РСА в ближайшее время собирается потратить 115 млн. руб. на PR-кампанию по созданию благоприятных информационных условий для очередного повышения тарифов на ОСАГО, которое намечено на 12 апреля 2015 года.
Очевидно, что слухи о катастрофе на рынке ОСАГО сильно преувеличены. Правда, автомобилистам от этого пока не легче. Даже "ручное управление" гаранта конституции не изменило ситуацию. Может, пора уже и власть употребить?
Николай Киселев,
Председатель КЗПА.
RSS